Todos los motociclistas conocen los riesgos que conlleva la libertad y la emoción de andar en carretera abierta. Para poder seguir conduciendo, es importante tener un seguro de motocicleta, para la protección financiera en caso de accidente y para cumplir con la ley. Aquí hay información sobre cómo encontrar la cobertura de seguro de motocicleta adecuada.
Requisitos de seguro de motocicleta
Todos los estados exigen un seguro de responsabilidad civil o una prueba similar de responsabilidad financiera para los motociclistas. El seguro de responsabilidad civil cubre las lesiones corporales de otras personas o los daños a la propiedad si usted causa un accidente. También paga sus costos de defensa si lo demandan por ese accidente.
La cantidad mínima requerida varía según el estado. Asegúrese de conocer los requisitos del lugar donde vive.
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Sin embargo, la cobertura mínima a menudo no es suficiente para pagar todas las reclamaciones. En lugar de buscar un seguro de motocicleta “barato”, vale la pena encontrar la cobertura de seguro de motocicleta adecuada que se adapte a su forma de conducir.
Opciones de cobertura de seguro de motocicleta
Las opciones de cobertura para el seguro de motocicleta y carro varían de un estado a otro.
Conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM): paga por lesiones corporales si lo atropella un conductor sin seguro, o uno cuya cobertura no paga todos sus daños. También cubre lesiones en un accidente de atropello y fuga. UM/UIM protege a los pasajeros y otras personas en su póliza mientras están en otros vehículos o como peatones. Es posible que deba comprar cobertura por daños a la propiedad por separado.
Colisión: paga la reparación de daños a su bicicleta, independientemente de la culpa o si la otra parte tiene seguro. Sin embargo, la cobertura de colisión no pagará por lesiones corporales y se aplicarán deducibles.
Integral: Paga si su motocicleta es robada o dañada por algo que no sea una colisión con otro vehículo. Por ejemplo, si golpea a un animal, como un venado, su cobertura de colisión no pagará, pero sí lo hará contra todo riesgo. La cobertura contra todo riesgo también cubre pérdidas por cosas como inundaciones, incendios y vandalismo, después del deducible.
Protección contra lesiones personales (PIP): cubre los gastos médicos independientemente de la culpa y puede cubrir salarios perdidos, servicios sustitutos y gastos funerarios. Se pueden aplicar deducibles. Las regulaciones y la disponibilidad varían según el estado.
MedPay (“Pagos médicos a otros”): Disponible solo en ciertos estados, paga los costos médicos para usted y su pasajero, independientemente de la culpa, sin deducible. Sin embargo, MedPay no cubrirá salarios perdidos, gastos funerarios ni muchos otros costos no médicos de lesiones.
Opciones adicionales
Algunas compañías pueden ofrecer estas opciones como parte de sus pólizas estándar o por un costo adicional.
Equipos y accesorios personalizados: el seguro integral y de colisión puede cubrir algunos miles de dólares en piezas y accesorios personalizados, pero muchos ciclistas tienen decenas de miles de dólares invertidos. Por ejemplo: piezas cromadas, pintura personalizada, tuberías, asiento, cascos inteligentes y equipo de conducción especializado. Esos pasajeros deben considerar la cobertura de accesorios/equipos personalizados.
Seguro de motocicleta en espera: si almacena su motocicleta durante varios meses del año, muchas aseguradoras ofrecen un precio más bajo durante esos períodos de “en espera”. Todavía cubre robo y otros eventos (incendio, inundación, etc.) durante ese tiempo, pero no si el daño ocurrió mientras lo conducía.
Cobertura de alquiler: Cubre el costo de alquilar otra motocicleta mientras se repara la tuya o hasta que puedas reemplazarla.
Asistencia en carretera: cubre los costos de remolque si su bicicleta se descompone o no se puede conducir después de un accidente de motocicleta.
Cobertura de remolque de transporte: Cubre daños a los remolques de motocicletas.
Cobertura de interrupción de viaje: pagará el alojamiento, el transporte y la comida si su bicicleta se descompone mientras está lejos de casa. Vale la pena considerar esto si realiza viajes por carretera con frecuencia.
Siempre lea la letra pequeña
Siempre pregunte a su representante de seguros acerca de los deducibles, las exclusiones y los límites de la póliza. Un deducible es una cantidad que usted acepta pagar por su cuenta antes de que su compañía de seguros comience a pagar, en caso de accidente. Los diferentes tipos de cobertura tienen diferentes opciones de deducibles. La cobertura de responsabilidad generalmente no tiene un deducible. Colisión, integral y otros tipos de cobertura generalmente lo hacen. Los planes con primas más bajas generalmente tienen deducibles altos y es posible que también falten ciertas opciones de cobertura, así que asegúrese de saber en qué se está inscribiendo.
Muchas pólizas tienen exclusiones específicas: circunstancias de accidente u otras situaciones que no están cubiertas. Por ejemplo, los actos intencionales como las carreras a menudo se excluyen de la cobertura. Además, la mayoría de las pólizas enumeran un límite de cobertura, lo que significa que la compañía de seguros no pagará nada por encima de ese monto.
Descuentos en seguros de motocicleta
Cuando llame para solicitar una cotización de seguro de motocicleta, pregunte acerca de estos u otros descuentos disponibles:
- “Combinar” su seguro de motocicleta con otra póliza, como un seguro de automóvil.
- Asegurar varias motos con la misma compañía.
- Descuento de conductor seguro para un historial de manejo limpio.
- Completar una clase de capacitación en motocicletas, como las que ofrece Motorcycle Safety Foundation.
- Ser miembro de una asociación de motociclistas.
- Si tiene 55 años o más, puede recibir un descuento para pasajeros mayores.
- Instalar un sistema de recuperación en caso de robo (como BikeTrac).
Las mejores compañías de seguros de motocicletas
Para ayudarlo a encontrar el seguro de motocicleta adecuado, TorkLaw realizó un inventario de 11 sitios web objetivos y enfocados en el consumidor para las compañías de seguros de motocicleta más recomendadas.
Estos son los que llegaron a la cima en términos de cobertura, precio, estabilidad financiera y servicio al cliente. Todos ofrecen las opciones estándar de cobertura de responsabilidad civil, colisión, integral y de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, y opciones para equipos y accesorios personalizados.
Progressive
Este es el seguro de motocicleta que se recomienda con más frecuencia por sus tarifas asequibles, amplias opciones de cobertura y descuentos en pólizas. Progressive también cubre muchos tipos diferentes de motocicletas, incluidas las antiguas y antiguas. Además de las opciones de cobertura estándar, Progressive también ofrece costo total de reemplazo, perdón de accidentes, cobertura para piezas OEM, deducible que desaparece y protección mejorada contra lesiones, y descuentos para frenos antibloqueo.
Allstate
Ofrece cobertura adaptada a la comunidad de motociclistas y, en particular, a los motociclistas jóvenes. Su exención por primer accidente perdona el primer accidente de motocicleta del titular de la póliza sin aumentar las primas. Su Rider Protection Project proporciona capacitación en seguridad y recursos educativos. La cobertura de equipos y accesorios personalizados de Allstate se puede comprar en incrementos de $1000 para una mayor flexibilidad. También ofrecen cobertura de brecha de préstamo/arrendamiento para aquellos que financian sus bicicletas.
Geico
A menudo aparece como una opción asequible con buena cobertura básica y descuentos en pólizas.
Dairyland
Ideal para conductores ocasionales, Dairyland Insurance en Wisconsin se especializa en seguros de motocicletas no estándar en 42 estados. Dairyland también ofrece un requisito SR-22 para conductores de alto riesgo que necesitan presentar responsabilidad económica con su estado.
USAA
Si es miembro de las fuerzas armadas de los EE. UU., USAA puede ser su mejor opción de seguro. USAA ofrece muchos descuentos y beneficios para miembros, uno de los cuales es que devuelve una parte de sus ganancias a sus miembros. También ofrecen cobertura con límites de póliza de un año.
Markel
Una compañía de seguros de motocicletas especializada de Virginia, Markel ha estado en el negocio desde 1930 y opera en 48 estados. Si bien es una empresa pequeña, es financieramente fuerte y altamente calificada por su servicio al cliente. Debido a que se enfocan únicamente en el seguro de motocicletas, su cobertura se puede adaptar a las necesidades específicas de los motociclistas. Markel también cubre muchos tipos de bicicletas y ofrece descuentos para frenos antibloqueo.
La mejor manera de protegerse es encontrar la cobertura de seguro de motocicleta adecuada para sus necesidades individuales. Sin embargo, si otro conductor lo atropella, sin culpa suya, está a merced de su compañía de seguros. Con demasiada frecuencia, esa compañía de seguros está buscando formas de evitar pagarle.
Si resultó lesionado en un accidente de motocicleta y no está recibiendo la atención y la compensación que necesita, encontrar el abogado adecuado es fácil. Llame a los abogados con experiencia en motocicletas de TorkLaw de inmediato. Tenemos un historial muy exitoso de ayudar a las víctimas de accidentes de motocicleta a recibir la justicia que merecen.
